Se busca por fontes de crédito, existem duas formas de conseguir dinheiro na praça, você pode optar por empréstimo ou financiamento. As duas modalidades possuem vantagens e desvantagens. Por isso, separamos algumas informações sobre qual é a melhor opção. Confira no artigo a seguir e veja qual atende melhor a sua situação.
Empréstimos x Financiamentos
O que é empréstimo?
O empréstimo é uma forma de crédito que não possui restrições para o seu uso, ou seja, ele pode ser usado para qualquer coisa. Nesta modalidade, a única regra é pagar o valor com os juros que são contabilizados de acordo com a forma que ele foi acertado.
Você pode pedir empréstimo em bancos e financeiras. Por ser uma modalidade popular e mais fácil de conseguir, os juros aplicados são maiores do que em um financiamento. Isso porque a análise de crédito é isenta, sendo que a única preocupação é de que o cliente irá pagar o credor.
Existem diversas opções de empréstimos e financiamentos disponíveis no mercado.
O que eu posso fazer com um empréstimo?
Como o empréstimo não precisa ter uma finalidade única, você pode usar para:
- Pagar o cartão de crédito;
- Pagar o cheque especial;
- Quitar dívidas;
- Comprar bens;
O que é o financiamento?
O financiamento é o tipo de crédito mais escolhido para quem deseja comprar um imóvel ou automóvel, mas é mais burocrático. Por ter uma única finalidade, a análise de crédito e a justificativa do uso do dinheiro são analisadas com muita cautela. Os bancos e financeiras também funcionam como credores de financiamentos.
Além disso, muita atenção ao CET (Custo Efetivo Total de Crédito). Esse índice mostrará todas as taxas cobradas no financiamento e outros encargos cobrados que variam de banco a banco.
Qual é a melhor opção?
Para decidir qual modalidade é a melhor para você, é importante ter em mente qual será a finalidade do crédito. Após isso, verifique a taxa de juros. Segundo os dados de 2016 do relatório de crédito do Banco Central do Brasil, as taxas de juros médias para financiamento de automóveis e do empréstimo consignado foram:
- Financiamento: 26%;
- Crédito pessoal consignado para servidores públicos: 27,3%.
Lembrando que são valores médios, ou seja, são variantes e próximos dos valores disponibilizados.
Por isso, solicitar um empréstimo ou financiamento depende da sua necessidade. Se você deseja solicitar uma modalidade mais flexível e utilizar o dinheiro sem precisar justificar ao banco, o empréstimo é a melhor opção.
Porém, se você deseja uma modalidade mais ampla e rápida, sem precisar justificar o dinheiro emprestado, o financiamento é a melhor opção. Mas, é necessário organização e controle das suas parcelas, porque nessa modalidade seu bem, como imóvel ou carro pode ficar para o banco, caso não pague corretamente as parcelas.
Para decidir qual é a melhor opção para você, avalie quais são as condições de pagamento e para qual finalidade irá usar.
Como solicitar as modalidades?
Empréstimo
É possível contratar empréstimos sem sair casa, mas antes disso, se certifique que a empresa é confiável, busque referências e depoimentos de quem contratou os seus serviços. Após isso, avalie o quanto você realmente precisa e se terá condições de pagar o montante.
De preferência, pesquise em mais de um local o valor do crédito, as taxas de juros e o prazo para pagar. Assim, você terá um leque amplo e escolherá a melhor forma para você.
Caso tenha interesse, você pode consultar os empréstimos das empresas:
Moneyman
A Moneyman é uma fintech online que realiza todo o processo de empréstimo via web. A empresa funciona como correspondente bancário, fazendo o papel intermediário entre os usuários que acessam seu site e os bancos que oferecem empréstimos.
No site da Moneyman, o usuário pode simular o valor e prazo dos empréstimos de forma rápida e ver qual é a melhor opção para ele entre os bancos que oferecem o crédito. Após a solicitação de empréstimo, os dados são enviados para a instituição financeira escolhida.
A aprovação é feita dentro de 2 horas, e após isso o crédito é enviado para a conta do solicitante. Não há necessidade de envio de documentos na solicitação pelo site, no MoneyMan não há burocracia.
Uma de suas vantagens é que oferece um programa de fidelidade, que juntando pontos, você pode conseguir um empréstimo com desconto na taxa de juros.
Os empréstimos podem variar de cliente a cliente, tendo como prazo de pagamento um período mínimo de 3 meses e máximo de 12 meses.
- Valor mínimo para empréstimo: R$ 500;
- Taxa de juros: a partir de 17,99% ao mês.
Em caso de dúvidas, entre em contato: (11) 4502-4445
Simplic
A Simplic é um correspondente bancário. Foi fundada em 2014, em São Paulo, com o objetivo de proporcionar acesso a crédito pessoal online de forma flexível, inovadora e descomplicada. No site da Simplic, o usuário pode fazer uma simulação de crédito de acordo com o que busca em relação a prazos e valores.
Durante a solicitação, pode haver a necessidade de enviar documentos por e-mail para a aprovação do crédito. Se aprovado, o crédito cai na sua conta em até 24 horas.
Além disso, a Simplic trabalha com juros menores para pagamentos antecipados. Os descontos são automáticos ao pagar as parcelas com antecedência.
- Valor mínimo para empréstimo: R$ 500;
- Taxa de juros: pode variar de 15,80% a 17,90% ao mês.
Em caso de dúvidas, entre em contato:
Capitais e regiões metropolitanas
3004-7242.
Demais localidades
0800-200-7242.
Rebel
A Rebel é uma fintech que facilita o processo de contratação de empréstimo pessoal através da sua plataforma. Ela atua como um correspondente bancário, intermediando a relação do cliente e o credor.
A Rebel oferece entre R$1.000 e R$25.000 para pagar entre 3 e 24 meses. Após a aprovação do crédito no site, o crédito cai na conta da solicitação em até 24h. No site é possível fazer uma simulação de valores.
Para fazer a solicitação de empréstimo, não é necessário bens de garantia e nem margens de consignado, como algumas instituições financeiras pedem. A análise de crédito é feita em até 2 horas.
- Valor mínimo para empréstimo: R$ 1.000;
- Taxa de juros: a partir de 2.9% ao mês.
Em caso de dúvidas, entre em contato: 0800 326 0801.
Financiamento
Cada instituição financeira tem seus tipos de serviços voltados para o atendimento a esse propósito. Por isso, consulte o seu banco sobre as opções de financiamento.
Caso tenha interesse, você pode consultar os financiamentos das empresas:
Biz Capital
A Biz Capital é uma plataforma digital de acesso ao crédito voltada para pequenas empresas, visando dar suporte para você iniciar ou alavancar o seu negócio. Ela também atua como um correspondente bancário, que faz o intermédio entre o cliente e o banco.
Veja o que é necessário para fazer uma solicitação de empréstimo na Biz Capital:
- A empresa solicitante precisa ter mais de 1 ano de CNPJ;
- Faturamento mensal acima de R$ 10 mil;
- Conta bancária de pessoa jurídica.
A Biz oferece no site um simulador, e após a simulação, caso a resposta seja positiva, o usuário recebe uma pré-proposta sem compromisso, com validade de 2 dias úteis para aceitação.
Na plataforma é possível solicitar crédito de R$ 5.000 a R$ 150.000, que podem ser parcelados em até 24x.
- Valor mínimo para empréstimo: R$ 5.000;
- Taxa de juros: a partir de 1,99% ao mês.
Em caso de dúvidas, entre em contato:
Capitais e Regiões metropolitanas
4020-1677
Demais localidades
(21) 4020-1677
Atendimento Whatsapp
(21) 99740-9632
Creditas
A Creditas é uma plataforma digital que atua como correspondente bancário para facilitar o processo de contratação de empréstimos de clientes, trabalhando entre o cliente e o banco.
A empresa trabalha com empréstimo de garantia, também conhecido como refinanciamento. Esse é um tipo de crédito em que você utiliza um bem, como um carro ou um imóvel, como garantia do pagamento do seu empréstimo. A partir disso, eles oferecem uma taxa menor de juros.
Nessa modalidade de empréstimo, você consegue transformar uma porcentagem do valor do seu bem em crédito. A Creditas que avalia quanto o seu bem vale.
Usando veículo como garantia:
- Valor mínimo para empréstimo: R$ 5.000;
- Taxa de juros: a partir de 1,69 % ao mês.
Usando imóvel como garantia:
Valor mínimo para empréstimo: R$ 30.000;
Taxa de juros: a partir de 1,09 % ao mês.
Em caso de dúvidas, entre em contato:
São Paulo
(11) 3522-8009
Capital e regiões metropolitanas
(11) 4003-1586
Todas as regiões
0800 721 8547
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