No começo do ano existe um acúmulo de contas como IPVA, IPTU, material escolar, presentes que foram parcelados no cartão de crédito, e com isso você pode acabar perdendo o controle das suas finanças.
Conforme dados divulgados pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) em dezembro de 2018, o cartão de crédito continua sendo o principal responsável pelas dívidas, usado por mais 78,1% das famílias brasileiras.
Desta forma, o descontrole financeiro pode desestruturar todo o orçamento familiar, podendo ter origem econômica ou educacional, como uma tragédia pessoal ou um contratempo profissional.
Por isso, separamos algumas sugestões para quem está nessa situação, e como o crédito para consolidar suas dívidas pode ser uma alternativa nesses momentos.
O que é crédito consolidado de dívidas?
É o processo de combinar duas ou mais dívidas em um único pagamento mensal. Ou seja, todas as suas dívidas serão entregues a uma empresa intermediária ou de consolidação.
E o pagamento poderá ser efetuado através de débito automático, cartão de débito ou ordem de pagamento, com a facilidade do acompanhamento total das parcelas já quitadas. Muitos clientes escolhem pagar suas dívidas de 24 a 48 meses, dependendo o valor da dívida, o que acarreta em juros.
É possível unir todas as suas dívidas em uma só com esse tipo de crédito.
Quais os débitos inclusos na consolidação da dívida?
As dívidas consideradas inseguras, que não necessitam de garantia podem ser incluídas no crédito de consolidação de dívidas, porque não podem ser confiscadas, caso não sejam pagas.
Por outro lado, empréstimos como de automóveis e similares são considerados dívidas garantidas, o que significa que se você deixar de efetuar o pagamento, neste caso, estes podem ser penhorados pelo banco e assim, não são aceitos na consolidação.
Assim, a consolidação de dívida pode combinar dívidas não seguras, como:
- Cartões de crédito;
- Linhas de crédito não garantidas;
- Contas de serviços públicos (água, luz, entre outros);
- Contas médicas;
- Empréstimos pessoais.
Quais são os benefícios da consolidação de dívida?
Além dos benefícios mencionados acima, o crédito de consolidação de dívida coloca você em contato direto com um profissional certificado, que o ajudará nos assuntos relacionados aos seus débitos durante todo o processo de consolidação.
Ele o conduzirá até que você esteja 100% livre de dívidas. Além disso, seu conselheiro de crédito também poderá ajudar você a construir seu futuro financeiro passando orientações de como monitorar seus gastos, acompanhar o que você gasta no dia a dia e demonstrando as melhores formas de economizar.
Com isso, é fundamental construir um orçamento mensal que funcione para você. Ao contrário do que muitas pessoas pensam, o orçamento não é destinado a limitar seus gastos e sim, garantir o seu futuro.
Assim, com a gestão financeira em ordem, você aumentará seu saldo bancário e poderá construir um fundo de emergência, para ter menos chances de obter dívidas futuras nos cartões de crédito, por exemplo.
Prós e contras de utilizar esse tipo de crédito
A consolidação de débito é útil somente quando a dívida final resultar em um pagamento mensal inferior aquele que você já possui, ou se a taxa de juros aplicada também for menor.
Caso contrário, é mais vantajoso e simples realizar o pagamento da dívida mensalmente.
Outro fator para ser levado em conta, é o período de pagamento, pois quanto maior o número de parcelas, significa que você também vai pagar mais juros sobre sua dívida.
É preciso analisar sua situação financeira antes de adquirir um crédito.
Como utilizar corretamente esse tipo de crédito?
- Defina um orçamento para assegurar que você tenha renda suficiente para cobrir suas despesas;
- Reserve dinheiro para contas de emergência, evitando assim novas dívidas;
- Evite fazer novas despesas até que sua dívida seja totalmente paga;
- Após concluir um plano de consolidação, faça uma cópia dos relatórios de crédito para se assegurar que suas contas foram debitadas;
- Analise a possibilidade de contratar um serviço de monitoramento de crédito para acompanhar se houve algum impacto entre a consolidação e o pagamento da dívida em sua pontuação de crédito;
- Se você não tiver certeza qual é a opção certa para você, contate com um conselheiro de crédito ao consumidor, para obter uma opinião especializada sobre o assunto.
Outra opção, é a empresa Juros Baixos, que funciona como um simulador online e oferece mais de 30 opções de empréstimos para você quitar suas dívidas rapidamente. Confira as informações no site e faça já a sua simulação.
Agora que você já sabe como pegar um empréstimo para consolidar suas dívidas, que tal compartilhar esse artigo com seus amigos nas redes sociais? Além disso, deixe seu comentário caso tenha alguma dúvida ou nos conte como foi a sua experiência de solicitar esse tipo de crédito. Até a próxima!
Powered by Rock Convert
