Atualmente, o número de endividados chegam a 63,4 milhões de pessoas, segundo o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC). Estar com o nome sujo representa para muitas pessoas constrangimento, principalmente se for por fatores como desemprego ou problemas de saúde.
O nome sujo listado no SPC, Serasa ou CCF impede a pessoa de realizar compras parceladas, restrições de crédito, empréstimos ou financiamentos.
Por isso, listamos algumas sugestões de como pagar suas dívidas e não acabar com o nome sujo.
Dicas de como pagar suas dívidas
1. Use a tecnologia ao seu favor
Em tempos digitais contamos com diversos aplicativos de gestão financeira, que podem auxiliar na tarefa de controle financeiro, ajudar a economizar, cortar gastos ou remodelar a sua rotina. Utilize-os a seu favor.
2. Não faça novas dívidas
Parece óbvio, mas evite comprar produtos ou contatar serviços nesse período endividado, pois só irá apertar ainda mais seu orçamento. Peça ajuda de familiares, caso seja um comprador compulsivo, quebre cartões de crédito ou peça para alguém escondê-los e entregar apenas em casos de emergência.
Também se distancie de empréstimos, descubra as causas em vez de buscar essa opção, tente encontrar o controle da sua vida financeira.
Controle suas dívidas cortando gastos simples do dia a dia.
3. Mudança de hábitos
Diminua os gastos realizando cortes na rotina, mesmo que seja em coisas simples. Reveja o plano de internet, tv por assinatura, telefonia fixa/celular, além de hábitos mais simples do cotidiano como: diminuir tempo de banho, evitar a geladeira aberta, lavar roupas todos os dias ou almoçar fora de casa.
Renegocie dívidas antigas, principalmente as que tem bens como garantia, como: casa, motos e terrenos.
Inicialmente busque focar em dívidas básicas como água e energia, por exemplo, e depois para dívidas maiores, como juros do cartão de crédito.
Procure uma renda extra, faça economia e junte até moedinhas, nessa hora é importante reunir todo valor necessário para sair do endividamento.
Tente alternativas como freelancer pela internet, bico aos finais de semana e outros meios para obter um dinheiro extra.
O que é a dívida caducar?
É quando a dívida completa 5 anos. Quando isso ocorre ela não pode mais ficar nos bancos de dados do Serasa, mas isso não quer dizer que ela não exista mais. As cobranças ainda irão surgir e com juros.
Não foi você que fez a dívida?
A cada 16 segundos acontece uma tentativa de fraude no Brasil, segundo o Serasa.
São relatados diversos roubos de identidade, por isso é importante consultar seu CPF regularmente, o que ajuda a proteger seu nome contra esse tipo de fraude.
Existem dois tipos de serviços oferecidos pelo SPC Brasil para ajudar as pessoas que perderam seus documentos, o SPC Alerta de Documentos e o SPC Avisa, que ao contratá-lo você recebe informações sempre que seu nome for alterado.
Posso usar o crédito consignado?
Muitas pessoas adotam como solução o crédito consignado, mas não é recomendável, pois na verdade, funciona como um empréstimo em que as parcelas são descontadas do seu salário.
E em tempos de uma economia volátil, caso seja demitido, por exemplo, um percentual será descontado das verbas rescisórias para quitar o empréstimo, e se não for suficiente você terá que renegociar a dívida com taxas mais altas.
Lembre-se, você está tentando eliminar suas dívidas e não criar novas.
Troca de dívida ou portabilidade do crédito
Nesta modalidade, você transfere a sua dívida de um banco para outro. O novo banco credor quitará o saldo devedor com o outro banco e você terá que pagar este novo empréstimo, com taxas mais baratas.
É uma opção difícil de conseguir, porque depende muito do seu relacionamento com o banco, em muitos casos eles acabam não autorizando esse tipo de transação. Mas não custa tentar, vá até a sua agência e converse com o seu gerente.
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